Declaração IRS 2025, quer saber como maximizar o reembolso? Leia este artigo com as melhores dicas.
Com a chegada do período para entrega da declaração de IRS 2025, entre 1 de abril e 30 de junho, é fundamental preparar-se com antecedência para evitar erros e maximizar o valor do reembolso. Saber como funcionam as deduções fiscais, validar corretamente as faturas e escolher o regime de tributação mais vantajoso pode fazer toda a diferença. Neste artigo, partilhamos consigo as melhores dicas para uma entrega eficiente e vantajosa da sua declaração de IRS.
Calendário e prazos a não esquecer
Manter-se a par das datas importantes do IRS é meio caminho andado para uma entrega tranquila e sem penalizações. Conheça agora os prazos essenciais e o que pode acontecer se os ignorar.
Datas oficiais para entrega da declaração
A declaração de IRS 2025 deve ser entregue entre 1 de abril e 30 de junho de 2025, independentemente do tipo de rendimentos (categoria A, B, H, etc.). Este prazo aplica-se a todos os contribuintes residentes em território português que tenham obtido rendimentos no ano de 2024.
É importante lembrar que este prazo é único e não varia consoante o método de entrega: seja via declaração automática, seja com preenchimento manual através do Portal das Finanças.
Se pretende receber o reembolso mais cedo, o ideal é não deixar para o fim do prazo. Submeter a declaração nos primeiros dias de abril costuma garantir maior rapidez no processamento por parte da Autoridade Tributária.
Consequências do incumprimento dos prazos
Esquecer-se de entregar a declaração de IRS dentro do prazo pode ter um impacto direto no seu bolso e até na sua relação com outros serviços do Estado. Eis o que está em jogo:
- Coimas mínimas de 37,50€, que podem aumentar consoante o tempo de atraso;
- Juros de mora aplicados ao montante em dívida, se houver imposto a pagar;
- Impedimentos no acesso a apoios sociais, como o abono de família, bolsa de estudo ou subsídios;
- Interrupção de reembolsos noutras áreas do sistema fiscal, até regularização da situação.
Por isso, mesmo que esteja dispensado de entregar IRS (por exemplo, rendimentos exclusivamente por conta de outrem até determinado limite), vale sempre a pena confirmar no Portal das Finanças se é mesmo o seu caso.
Em caso de dúvida, conte com a equipa da UNU Finance para o ajudar a cumprir todos os requisitos fiscais com tranquilidade e segurança
Validação de faturas: o primeiro passo para um bom IRS
A validação de faturas é uma das etapas mais importantes e muitas vezes negligenciadas no processo de preparação do IRS. Comece o seu IRS com o pé direito e evite perder deduções preciosas.
Como validar as faturas no Portal das Finanças
Todas as faturas com o seu número de contribuinte (NIF) devem ser validadas no Portal e-Fatura. Para o fazer:
- Aceda a efatura.portaldasfinancas.gov.pt
- Inicie sessão com as suas credenciais do Portal das Finanças
- Aceda ao menu “Consumidor” > “Verificar faturas”
- Confirme se todas as faturas estão corretas e classificadas no setor adequado
Caso alguma fatura esteja pendente ou mal classificada, pode corrigi-la manualmente e garantir que entra na categoria certa.
💡 Dica: Valide as faturas ao longo do ano para evitar corridas de última hora em fevereiro.
A importância de associar corretamente as categorias
A classificação correta das faturas faz toda a diferença nas deduções. Estes são os setores com impacto direto no seu IRS:
- Saúde: medicamentos, consultas, seguros de saúde;
- Educação: mensalidades, propinas, manuais escolares;
- Habitação: rendas ou juros de crédito habitação (até 2011);
- Lares: despesas com estabelecimentos para idosos;
- Geral: restauração, cabeleireiros, ginásios, oficinas, veterinários.
Cada categoria tem percentagens de dedução diferentes, pelo que uma má classificação pode fazer perder dezenas ou centenas de euros em reembolso.
Deduções automáticas vs. manuais
No IRS, existem dois tipos principais de deduções:
- Automáticas: resultantes das faturas corretamente comunicadas e validadas;
- Manuais: deduções específicas que precisa de inserir diretamente na declaração (ex.: despesas com lares no estrangeiro, encargos de pensões alimentícias, donativos específicos).
Mesmo com validação automática, é crucial rever todos os dados na altura da entrega. A UNU Finance recomenda não assumir que está tudo certo sem confirmar.
Validar faturas é simples, mas exige atenção e método. Se tiver dúvidas sobre que categoria usar ou como maximizar o benefício fiscal das suas despesas, conte com os nossos especialistas para o apoiar em cada passo.
Tributação conjunta ou separada: o que compensa mais?
Escolher entre tributação conjunta ou separada pode influenciar significativamente o valor final do seu IRS. Esta decisão deve ser ponderada com base no perfil de rendimentos do agregado familiar e pode representar a diferença entre pagar imposto ou receber um reembolso considerável.
O que significa cada opção?
- Tributação conjunta: os rendimentos de ambos os elementos do casal são somados e sujeitos a uma única taxa de imposto, aplicada à média dos rendimentos. Pode resultar numa carga fiscal mais equilibrada, sobretudo quando existe disparidade de rendimentos.
- Tributação separada: cada membro do casal entrega a sua declaração individualmente. Esta opção é, por vezes, mais vantajosa quando ambos têm rendimentos semelhantes ou quando um dos elementos tem muitas despesas dedutíveis.
📌 Nota importante: Desde 2015, a tributação separada passou a ser a opção padrão. Caso pretenda entregar em conjunto, terá de seleccionar essa opção expressamente na declaração.
Quando vale a pena entregar em conjunto?
Esta opção pode compensar quando:
- Um dos membros do casal não teve rendimentos em 2024 ou recebeu muito pouco;
- Há muitas despesas comuns, como filhos dependentes, educação ou saúde;
- Um dos elementos tem rendimentos sujeitos a taxas mais elevadas e o outro tem deduções significativas.
Nestes casos, a tributação conjunta permite diluir a carga fiscal e aumentar a eficácia das deduções.
Ferramentas de simulação no Portal das Finanças
Para decidir com confiança, deve utilizar o simulador oficial do IRS no Portal das Finanças. Este permite comparar rapidamente os dois regimes — conjunto e separado — antes de submeter a declaração.
A UNU Finance recomenda que não presuma qual a melhor opção sem simular. Cada caso é único, e uma decisão informada pode traduzir-se num reembolso mais generoso ou numa menor fatura fiscal.
Se tiver dúvidas, fale com um dos nossos consultores. Estamos aqui para o ajudar a tirar o melhor partido do seu IRS.
As principais despesas dedutíveis no IRS 2025
Conhecer bem as despesas que pode deduzir no IRS é um passo essencial para aumentar o seu reembolso ou reduzir o valor a pagar. Ao longo do ano, muitos contribuintes acumulam faturas que podem ter um impacto significativo na declaração — mas só se forem bem utilizadas.
Educação: filhos, universidades e formação
As despesas com educação podem ser deduzidas até um limite legal. Incluem:
- Propinas de escolas e universidades;
- Manuais escolares e materiais didáticos;
- Despesas com estudantes deslocados (como rendas e transportes).
💡 Dica UNU Finance: Se tem filhos no ensino superior fora da zona de residência, pode deduzir parte da renda mensal paga.
Saúde: IVA, seguros e muito mais
As despesas de saúde são das mais valorizadas na declaração. Pode deduzir:
- Consultas médicas e exames;
- Medicamentos com receita médica;
- Prémios de seguros de saúde;
- Próteses e ortóteses;
- Serviços de bem-estar quando prescritos clinicamente.
É possível deduzir 15% das despesas de saúde isentas ou à taxa reduzida de IVA.
Habitação: rendas e juros antigos
Ainda que os benefícios nesta categoria tenham vindo a reduzir-se nos últimos anos, ainda pode deduzir:
- Rendas de contratos devidamente registados;
- Juros de empréstimos à habitação contratados até 31 de dezembro de 2011.
Estas deduções têm limites e exigem comprovativos específicos, como recibos de renda eletrónicos ou mapas de amortização.
Encargos com lares
Se tem ascendentes (pais, avós) ou descendentes (filhos, netos) em lares ou centros de dia, as despesas com estas instituições podem ser parcialmente deduzidas.
🧓 Inclui lares públicos, IPSS ou privados com alvará válido.
Transportes públicos
Pode deduzir o valor gasto em passes mensais de transportes públicos (como Lisboa Viva ou Andante), desde que emitidos com NIF. A dedução é de 100% do valor, até ao limite definido anualmente.
Alimentação e restauração
Esta categoria insere-se nas deduções do “e-Fatura”. Não tem um benefício fiscal direto como as anteriores, mas contribui para o cálculo da dedução pela exigência de fatura.
- Inclui refeições em restaurantes e cafés;
- Despesas em supermercados não contam para este efeito.
Aproveitar bem estas categorias é essencial para garantir que paga apenas o que deve e, idealmente, ainda recebe algo de volta. Se precisa de ajuda para organizar e otimizar as suas deduções, a UNU Finance está aqui para si.
Erros mais comuns na entrega do IRS
Mesmo com a melhor das intenções, é fácil cometer deslizes na entrega do IRS. E esses erros, por mais pequenos que pareçam, podem atrasar o reembolso, originar notificações ou até penalizações. Conheça os mais frequentes — e como os evitar.
IBAN desatualizado
Um dos erros mais simples e, ao mesmo tempo, mais frustrantes. Se o número de conta associado ao seu NIF estiver errado ou desativado, o reembolso não será processado. Verifique se o seu IBAN está atualizado no Portal das Finanças antes de submeter a declaração.
💡 Dica: pode confirmar ou alterar o IBAN na área “Dados Pessoais Relevantes” do portal.
Omissão de rendimentos
Nem sempre é intencional, mas omitir rendimentos — mesmo valores baixos ou ocasionais — pode levar a correções obrigatórias. Isto aplica-se a:
- Rendimentos de trabalho independente;
- Pensões ou rendimentos do estrangeiro;
- Juros, dividendos ou mais-valias;
- Subsídios recebidos fora do âmbito habitual.
Todos devem constar da declaração, e o cruzamento automático de dados aumenta o risco de deteção de omissões.
Dependentes mal registados
Erro comum em famílias com filhos ou dependentes ascendentes. Os dados devem coincidir com os do Cartão de Cidadão e ser registados corretamente. Caso contrário, as deduções associadas podem ser recusadas.
Verifique:
- NIF e datas de nascimento;
- Dependentes em guarda conjunta ou partilhada;
- Situações de estudantes deslocados.
Faturas não comunicadas ou mal classificadas
Faturas sem NIF ou mal classificadas podem sair do apuramento automático de deduções. Relembre-se de validar todas as faturas no e-Fatura antes do final de fevereiro e atribuir corretamente cada uma à sua categoria.
A prevenção é sempre o melhor caminho. Se tiver dúvidas ou quiser garantir que tudo está conforme, consulte um especialista ou fale com a equipa da UNU Finance. Estamos aqui para garantir que o seu IRS corre como previsto — sem surpresas.
Como garantir um reembolso mais rápido
Submeta a sua declaração nos primeiros dias do prazo. Confirme todos os dados antes de enviar. Prefira declaração automática se aplicável. Certifique-se de que o IBAN está atualizado e ativo para receção do reembolso.
Conclusão
Entregar a sua Declaração de IRS 2025 com confiança é possível — e pode até ser o empurrão que faltava para melhorar a sua saúde financeira.
Recapitulação das principais dicas
Neste guia, explorámos as etapas essenciais para garantir um IRS mais eficaz:
- Respeitar os prazos legais de entrega;
- Validar e classificar corretamente todas as faturas;
- Escolher entre tributação conjunta ou separada de forma informada;
- Aproveitar ao máximo as deduções com educação, saúde, habitação, lares e transportes;
- Beneficiar de vantagens fiscais com PPRs e donativos bem documentados;
- Evitar erros comuns como omissão de rendimentos ou IBAN desatualizado.
Cada uma destas ações pode fazer a diferença entre pagar imposto ou receber um reembolso significativo.
Precisa de ajuda?
A UNU Finance está preparada para o acompanhar em todas as fases do processo. Trabalhamos com proximidade, profissionalismo e total transparência. Se tiver dúvidas ou quiser validar os seus dados antes de submeter a declaração, fale connosco.
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